Nayanmony Sarkar

28/05/2026

03/03/2026

02/11/2025

প্রশ্ন: গার্ডিয়ান লাইফ দশ বছর পর অন্যান্য কোম্পানির মত হবে না এর কি গ্যারান্টি? অন্যান্য কোম্পানিগুলো প্রথম ১০-১৫ বছর ভালোই টাকা দিত যখন ২০ - ২২ বছর হয়েছে তখন আর টাকা দিতে পারে না। কেন?
উত্তর: আপনি খুব গুরুত্বপূর্ণ এবং বাস্তবসম্মত একটি প্রশ্ন তুলেছেন। বাংলাদেশের বীমা সেক্টরে গ্রাহকদের আস্থাহীনতার এটি একটি প্রধান কারণ।
অন্যান্য কোম্পানিগুলো ২০-২২ বছর পর টাকা দিতে পারে না বা সমস্যা তৈরি করে, এর পেছনে কয়েকটি মূল কারণ কাজ করে। আর গার্ডিয়ান লাইফ ইন্স্যুরেন্স কীভাবে সেই সমস্যাগুলো এড়িয়ে চলতে পারে, তার গ্যারান্টির দিকগুলো আলোচনা করা যাক।
🧐 পুরনো বীমা কোম্পানিগুলোর সমস্যার প্রধান কারণ:
সাধারণত, যে কোম্পানিগুলো দীর্ঘমেয়াদে গিয়ে গ্রাহকের টাকা পরিশোধে ব্যর্থ হয়, তাদের মধ্যে নিম্নলিখিত সমস্যাগুলো দেখা যায়:
১. মাত্রাতিরিক্ত প্রশাসনিক ও ব্যবস্থাপনা ব্যয়: অনেক কোম্পানি ব্যবসা শুরুর প্রথম দিকে অনুমোদিত সীমার চেয়ে অনেক বেশি টাকা মার্কেটিং ও অফিস পরিচালনায় খরচ করে ফেলে। এই অতিরিক্ত ব্যয় করা হয় মূলত বীমা গ্রাহকের জমাকৃত লাইফ ফান্ড (Life Fund) থেকে। ফলে, ২০-২২ বছর পর যখন বড় অঙ্কের দাবি পরিশোধের সময় আসে, তখন ফান্ডের ঘাটতি দেখা দেয়।
২. লাইফ ফান্ড বিনিয়োগে অনিয়ম: বীমা আইন অনুযায়ী লাইফ ফান্ডের একটি নির্দিষ্ট অংশ সরকারি বন্ড বা ঝুঁকিমুক্ত খাতে বিনিয়োগ করা বাধ্যতামূলক। কিন্তু কিছু কোম্পানি এই আইন লঙ্ঘন করে ঝুঁকিপূর্ণ বা অলাভজনক খাতে বিনিয়োগ করে, যার ফলে উপযুক্ত রিটার্ন আসে না এবং তারল্য সংকট দেখা দেয়।
৩. অবাস্তব প্রতিশ্রুতি ও স্বচ্ছতার অভাব: এজেন্টরা অনেক সময় গ্রাহকদের অবাস্তব বা অতিরিক্ত লাভের প্রতিশ্রুতি দেন, যা পলিসির শর্তাবলীতে থাকে না। দীর্ঘমেয়াদে সেই প্রতিশ্রুতি পূরণ না হওয়ায় গ্রাহকের মনে আস্থার সংকট তৈরি হয়।
৪. দুর্বল বিক্রয়োত্তর সেবা ও তামাদির উচ্চ হার: সঠিক সময়ে প্রিমিয়াম ডিমান্ড নোটিশ না দেওয়া বা পলিসি বিক্রির পর গ্রাহকের সাথে যোগাযোগ রক্ষা না করার ফলে পলিসি তামাদি (Lapse) হয়ে যায়। তামাদি পলিসির সংখ্যা বাড়লে কোম্পানির আর্থিক স্থিতিশীলতা দুর্বল হয়ে পড়ে।
✅ গার্ডিয়ান লাইফের প্রতিশ্রুতির ভিত্তি ও গ্যারান্টি গার্ডিয়ান লাইফ ইন্স্যুরেন্স কেন অন্যান্য কোম্পানির মতো হবে না, এর কিছু শক্তিশালী কারণ ও প্রমাণ আছে, যা এক ধরনের "গ্যারান্টি" হিসেবে কাজ করতে পারে:
১. নিয়ন্ত্রক সংস্থার নিরীক্ষা (IDRA-এর রিপোর্ট):
* স্বল্প প্রশাসনিক ব্যয়: বীমা উন্নয়ন ও নিয়ন্ত্রণ কর্তৃপক্ষ (IDRA)-এর তদন্ত প্রতিবেদনে বলা হয়েছে যে গার্ডিয়ান লাইফ ব্যবসা শুরুর পর থেকে অনুমোদিত সীমার চেয়েও ২৬.৪৭% কম ব্যয় করেছে। এর অর্থ হলো, তারা গ্রাহকের টাকা অপচয় না করে লাইফ ফান্ডকে সুরক্ষিত রেখেছে।
* শক্তিশালী নবায়ন হার: তাদের নবায়ন প্রিমিয়াম আয়ের হার ৯৫.৭২% (২০২১ সালের তথ্য অনুযায়ী), যা ইঙ্গিত করে যে পলিসি তামাদি হওয়ার হার খুব কম। এটি কোম্পানির আর্থিক ভিত্তিকে অত্যন্ত শক্তিশালী করে তোলে।
২. প্রযুক্তিনির্ভরতা ও স্বচ্ছতা:
* আইটি বেইজড কোম্পানি: আপনি যেমনটি বলেছেন, গার্ডিয়ান লাইফ একটি আইটি বেইজড কোম্পানি। এর ফলে তাদের কার্যক্রমে উচ্চমানের স্বচ্ছতা থাকে। লেনদেন এবং পলিসির তথ্য অনলাইনে উন্মুক্ত থাকায় গ্রাহক বা আগ্রহী যে কেউ তথ্য যাচাই করতে পারে।
* দ্রুত বীমা দাবি পরিশোধ: গার্ডিয়ান লাইফ দীর্ঘ প্রায় ১৩ বছর ধরে ম্যাচুরিটি ডেইটে ম্যাচুরিটি ক্লেইম এবং 3 দিনের মধ্যে অন্যান্য বীমা দাবি পরিশোধ করেছে। দ্রুত দাবি পরিশোধ গ্রাহকের আস্থা তৈরি করে, যা দীর্ঘমেয়াদে কোম্পানির সুনাম বাড়ায়।
৩. গ্রাহক-কেন্দ্রিকতা:
* বেস্ট কাস্টমার অরিয়েন্টেড কোম্পানি: গ্রাহকসেবা এবং তাদের আস্থা অর্জনের দিকে তারা জোর দেয়। যখন একটি কোম্পানি গ্রাহকসেবাকে অগ্রাধিকার দেয়, তখন দীর্ঘমেয়াদে তাদের টিকে থাকার সম্ভাবনা বাড়ে।
✨ মূল কথা (The Guarantee)
অন্যান্য কোম্পানির ২০-২২ বছর পর টাকা দিতে না পারার মূল কারণ হলো দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক শৃঙ্খলা ও স্বচ্ছতার অভাব।
গার্ডিয়ান লাইফ ইন্স্যুরেন্স তাদের স্বল্প প্রশাসনিক ব্যয়, উচ্চ নবায়ন হার, আইটি-নির্ভর স্বচ্ছতা এবং দ্রুত দাবি পরিশোধের মাধ্যমে দেখিয়েছে যে তারা শুরু থেকেই আর্থিক শৃঙ্খলা বজায় রেখেছে। যতক্ষণ পর্যন্ত কোম্পানি এই মূলনীতিগুলো অনুসরণ করবে, ততক্ষণ পর্যন্ত গ্রাহকের টাকা সুরক্ষিত থাকবে এবং ভবিষ্যতে তাদের অন্য কোম্পানির মতো হওয়ার ঝুঁকি কম থাকবে।
এটি আর্থিক শৃঙ্খলা এবং নিয়ন্ত্রক সংস্থার অনুমোদন দ্বারা সমর্থিত একটি প্রতিশ্রুতি।
আপনার কি মনে হয়, বীমা কোম্পানিগুলোর জন্য আর কোন বিষয়গুলো বাধ্যতামূলক করা উচিত যাতে গ্রাহকের টাকা সবসময় সুরক্ষিত থাকে?

30/09/2025

আমার সোনামাসির শ্রাদ্ধানুষ্ঠান সম্পন্ন হয়েছে। সবাই আশির্বাদ করবেন পরম দয়াল সোনামাসিকে স্বর্গবাসী করুন। জয়গুরু

15/09/2025

পাথরতলা শ্রী মন্দিরে

15/09/2025

জয়গুরু

21/08/2025

Shout out to my newest followers! Excited to have you onboard! Sihan Ahmed, Iiton Sarkar, দিলীপ সরকার

21/08/2025

বার্ষিক আয়কর বিবরণী বা রিটার্ন জমার সময় আপনি কেমন জীবন যাপন করেন, তা জানাতে হয়। এ জন্য জাতীয় রাজস্ব বোর্ড ৯ ধরনের ব‍্যয় তথ্য চায়।

করদাতাকে রিটার্ন আইটি অনুযায়ী জীবনযাপন–সংশ্লিষ্ট ব্যয়ের বিবরণী দাখিল করতে হয়। ওই বিবরণীতে করদাতার খাতভিত্তিক খরচ উল্লেখ করতে হবে এবং যে ক্ষেত্রে এ ধরনের খরচের কোনো অংশ পরিবারের অন্য কেউ বহন করে, তা মন্তব্যের কলামে উল্লেখ করা যেতে পারে।

কোন কোন খরচের তথ্য দিতে হবে
৯ ধরনের খরচের তথ্য আয়কর বিবরণীতে উল্লেখ করতে হবে। এগুলো হলো—

১. ব্যক্তিগত ও পরিবারের ভরণপোষণ খরচ

এখানে মূল সংসারের বাজার খরচের তথ্য বেশি দিতে হয়। সারা বছর আপনার সংসার চালাতে কত খরচ হলো, তা জানাতে হবে।

২. আবাসন খরচ

এখানে বাসাভাড়ার যাবতীয় তথ্য দিতে হবে। প্রতিবছর আপনি ভাড়া বাবদ কত টাকা খরচ করলেন, বাসাবাড়ি রক্ষণাবেক্ষণে কত টাকা দিলেন—এসব খরচ এখানে উঠে আসবে। আপনার বেতন বা আয়ের সঙ্গে বাড়িভাড়ার সংগতি আছে কি না, তা দেখতেই এই কৌশল।

৩. ব্যক্তিগত যানবাহন

আপনার যদি প্রাইভেট কার, মোটরসাইকেলসহ যেকোনো ধরনের গাড়ি থাকে, তাহলে এই গাড়ি ব্যবহারে আপনার খরচ কত হলো, তা লিখতে হবে। যেমন গাড়ির জ্বালানি, রক্ষণাবেক্ষণ, বিভিন্ন ধরনের মাশুলের তথ্য জানাতে হবে। এমনকি আপনার যদি গাড়ি থাকে, তাহলে চালকের বেতন-ভাতার তথ্যও জানতে চান এনবিআর কর্মকর্তারা। এখানেও আয়ের সঙ্গে জীবনযাত্রা যাচাই করতে চান কর কর্মকর্তারা।

৪. পরিষেবা খরচ

প্রতি মাসেই করদাতাদের বিদ্যুৎ, গ্যাস, পানি, টেলিফোন, মোবাইল, ইন্টারনেটের বিল পরিশোধ করতে হয়। এসবের হিসাব রাখবেন। কারণ, বছর শেষে রিটার্ন ফাইল দেখাতে হবে।

৫. শিক্ষা ব্যয়

সন্তানদের স্কুল-কলেজের টিউশনি ফি দিতে হয়। এ ছাড়া কোচিংয়েও অনেক টাকা খরচ করতে হয়। সন্তানদের নামীদামি ইংরেজি মাধ্যম স্কুলে পড়াচ্ছেন, কত টাকা খরচ করছেন, তা–ও জানাতে হবে। সব মিলিয়ে পরিবারের সদস্যদের শিক্ষা ব্যয়ের তথ্য সংরক্ষণ করবেন।

৬. দেশে-বিদেশ ভ্রমণ ও অবকাশ

দেশে–বিদেশে ঘুরতে গেলেন। নগদের পাশাপাশি ক্রেডিট কার্ডে অনেক খরচ করেছেন। নামীদামি রিসোর্টে থেকেছেন। এসব খরচ জানাতে হবে।

৭. উৎসব ও বিশেষ ব্যয়

ঈদ উপলক্ষে আপনি বেতন-ভাতার পাশাপাশি বোনাস পান। হাতে এসেছে বাড়তি টাকা। তাই এবারের ঈদে হয়তো অনেক কেনাকাটা করেছেন। কেনাকাটা করেছেন স্ত্রী-সন্তানের পাশাপাশি আত্মীয়স্বজনের জন্য। ঈদ উপলক্ষে বেশ ভালো বাজারসদাই করেছেন। এ ছাড়া অনেককে নগদ টাকাও দিয়েছেন।

আপনি কি জানেন, ঈদের খরচ আপনার আয়কর নথিতে দেখাতে হবে? আয়কর নথিতে উৎসবের খরচ অংশে এ খরচ দেখাতে হবে।

৮. উৎসে কর্তিত ও সংগৃহীত কর

সারা বছর আপনার বিভিন্ন খরচের উৎসে কর কেটে রাখা হয়। এগুলো হিসাব রাখবেন। এ ছাড়া সঞ্চয়পত্রের মুনাফার ওপর কর্তিত কর কেটে রাখা হয়। বিগত বছরে রিটার্নের ভিত্তিতে প্রদত্ত আয়কর ও সারচার্জও কত টাকা দিলেন, তা–ও রিটার্নে জানাতে হবে।

৯. ঋণের সুদ

ব্যাংক, আর্থিক প্রতিষ্ঠানসহ বিভিন্ন উৎস থেকে নানা প্রয়োজনে ঋণ নিতে হয়। এসব ঋণের সুদ পরিশোধ করতে হয়। সেই সুদ বাবদ কত খরচ করলেন, তা–ও জানাতে হবে।

সূত্র প্রথম আলো।